FINANCIAMIENTO FORMAL E INFORMAL DE LOS HOGARES EN LAS PARROQUIAS RURALES DE BELISARIO QUEVEDO Y MULALÓ, LATACUNGA, PROVINCIA DE COTOPAXI

Resumen

La presente investigación tuvo como objetivo identificar los factores determinantes de los tipos de financiamientos, bancario e informal, en los hogares de las parroquias de Belisario Quevedo y Mulaló, en la Provincia de Cotopaxi, Ecuador; para lo cual se aplicó un instrumento mediante un muestreo aleatorio estratificado que consideró cada uno de los barrios de ambas comunidades, obteniendo un tamaño de muestra de 320 hogares en Mulaló y 307 en Belisario Quevedo. En primer lugar, se empleó un contraste de hipótesis de diferencias de medias o de proporciones según el caso, que permitió identificar las diferencias en el comportamiento de los hogares con respecto al tipo de financiamiento elegido, complementándolo con un análisis preliminar de las diferencias en las variables explicativas. En segundo lugar, mediante la estimación de un modelo probit para estas variables, se demostró que, si bien la edad, la relación laboral, el número de miembros de la familia y el monto pagado por concepto de cuotas son significativas en la explicación del historial crediticio de los individuos en las comunidades, no contribuyen a la explicación de la selección del financiamiento informal. La capacitación o asistencia para el manejo crediticio no parece modificar los resultados obtenidos en términos de elección del tipo de financiamiento, formal o informal, sino más bien está asociado a la dependencia laboral, la existencia de garantías y la experiencia crediticia. 

The present investigation has as objective to identify the determining factors of the bank and informal financing in the houses of the parishes of Belisario Quevedo and Mulaló, in the Province of Cotopaxi, Ecuador; for which an instrument was applied by means of a stratified random method that considered each of the sectors of both communities, obtaining a size of 320 households in Mulaló and 307 in Belisario Quevedo. First, a contrast of hypotheses of differentiations of means and proportions according to the case was made, which allowed the identification of differences in the behavior of households with respect to the type of financing chosen, complementing with a preliminary analysis of the differences in the explanatory variables. Secondly, by estimating a probit model for these variables, it is shown that, if it is good, the labor relationship, the number of family members, and the amount paid are significant in the explanation of history credit to individuals in the homes, in contributing to the explanation of the selection of informal financing. Capacity building for credit management does not seem to change the results obtained in terms of the type of financing, formal or informal, but more closely associated with labor dependence, the existence of guarantees and the credit experience.