Estudio Exploratorio Sobre Competencias Financieras en una Muestra de Profesionales Venezolanos
DOI:
https://doi.org/10.55560/arete.2026.23.12.1Palabras clave:
Competencias financieras, educación financiera, profesionales venezolanos, planificación financiera, toma de decisiones económicasResumen
El objetivo fue diagnosticar el nivel competencias financieras en una muestra de profesionales venezolanos. A pesar de su formación universitaria, enfrentan decisiones económicas complejas en un entorno de alta volatilidad. Se realizó una investigación de campo cuantitativa, aplicando el instrumento "Competencias Financieras" a 136 profesionales (20-79 años). El cuestionario evaluó conocimientos básicos, comprensión de productos de ahorro, seguro y endeudamiento, su tenencia y uso, y comportamientos de planificación y gestión de riesgos. El análisis fue mediante estadística descriptiva, pruebas no paramétricas (Chi-Cuadrado) para explorar la relación entre variables y el análisis de regresión logística. Los resultados revelan, en el grupo estudiado, unas brechas significativas en el entendimiento de interés compuesto, limitada diversificación en productos financieros especializados, baja planificación presupuestaria y escasa preparación para contingencias. Aunque una mayoría identifica el impacto de la inflación, persisten errores conceptuales críticos. Se observa alta dependencia del efectivo para el ahorro y profesionales con gastos que superan ingresos, recurriendo a ahorros o crédito informal. Notablemente, un 84.4% manifestó interés en formación financiera, subrayando la necesidad percibida. Estos hallazgos, aplicables a la muestra estudiada, sugieren que la educación superior no garantiza por sí misma la alfabetización financiera, lo que destaca la pertinencia de desarrollar programas específicos para fortalecer estas competencias.
Descargas
Citas
Agarwal, S., Driscoll, J. C., Gabaix, X., y Laibson, D. (2009). The Age of Reason: Financial Decisions Over the Life-Cycle with Implications for Regulation. Brookings Papers on Economic Activity, Fall, 51-117. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.973790
Álvarez-Sepúlveda, H. A. (2024). Educación Financiera para la Ciudadanía: Desafíos y Perspectivas en el Contexto Chileno. Revista Tecnológica-Educativa Docentes 2.0, 17(1), 18-24. https://doi.org/10.37843/rted.v17i1.441
Bravo, G., Garay, U. y Guevara, E. (2022). Educación financiera: una asignatura pendiente en Venezuela. Debates IESA. https://shre.ink/oU3i
Bucher-Koenen, T., Lusardi, A., Alessie, R., y van Rooij, M. (2017). How Financially Literate Are Women? An Overview and New Insights. Journal of Consumer Affairs, 51(2), 255-283. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2585187
Cadenas, D. (2021) Estimación del circulante en dólares en Venezuela mediante un modelo de series temporales. Almanaque, 38, 35-50. https://doi.org/10.58479/almanaque.2021.33
Cedeño Ávila, G. M., Naranjo Vaca, M. J., Gavilanes Sagñay, M. A., y Toscano Guerrero, F. E (2025) Financial literacy levels and their influence on the entrepreneurial aspirations of residents of the Flores parish, Riobamba - Ecuador 2024. Salud, Ciencia y Tecnología - Serie de Conferencias, Vol.4. https://doi.org/10.56294/sctconf20251586
Echarte-Fernández, M.A., Martínez-Hernández, M., y Zambrano, O. (2018). Un análisis de la crisis económica de Venezuela desde los postulados de la Escuela Austríaca de Economía. Revista Lasallista de Investigación, 15(2), 68-82. https://doi.org/10.22507/rli.v15n2a5
Finke, M. S., Howe, J. S., y Huston, S. J. (2017). Old Age and the Decline in Financial Literacy. Management Science, 63(1), 213-230. https://doi.org/10.1287/mnsc.2015.2293
Giordano, C. C., Kistemann Junior, M. A. Oliverira, P. C. y Haetinger, C. (2023). Educação financeira e resolução de problemas na proposta curricular brasileira. Areté. Revista Digital del Doctorado en Educación. 9(18), 11 – 36. https://doi.org/10.55560/arete.2023.18.9.
Grifoni, A., Mejía, D., Morais, S., Ortega, S., y Roa, M. J. (2020). Estrategias nacionales de inclusión y educación financiera en América Latina y el Caribe: retos de implementación. OCDE y CAF. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1605
Lara Serna, L., Lara Menéndez, A., Hernández González, D. F., y Sosa Morales, E. (2024) Construyendo Futuros Emprendedores: La Importancia de la Alfabetización Financiera en la Educación Universitaria. Estudios y Perspectivas Revista Científica y Académica, 5(1), 28–52. https://doi.org/10.61384/r.c.a.v5i1.802
López-Lapo, J. L., Hernández Ocampo, S. E., Peláez Moreno, L. E., Sarmiento Castillo, G. del P., Peña Vélez, M. J., Cueva Jiménez, N. C., & Sánchez Loor, J. P. (2022). Educación financiera en América Latina. Ciencia Latina Revista Científica Multidisciplinar, 6(1), 3810-3826. https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v6i1.1770
Lusardi, A., y Mitchell, O. S. (2011). Financial literacy around the world: an overview. Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), 497-508. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.1810551
Lusardi, A., y Mitchell, O. S. (2014). The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5-44. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2260193
Monasterio-Pérez, J., Briceño-Marcano, M., y Moreno-Meza, G. (2022). Inclusión de los contenidos de Educación Financiera en los programas académicos del sistema educativo venezolano. Investigación y Postgrado, 37(1), 37–65. https://doi.org/10.56219/investigacinypostgrado.v37i1.20
Montaña, Virginia, y Ferrada, Luz María. (2021). Alfabetización financiera: Un Desafío Pendiente en la Educación Técnica Superior. Revista de estudios y experiencias en educación, 20(44), 126-148. https://dx.doi.org/10.21703/07185162.v20.n43.2021.008
Mungaray, A., González, N., & Osorio, G. (2021). Educación financiera y su efecto en el ingreso en México. Problemas del desarrollo, 52(205), 55-78. https://doi.org/10.22201/iiec.20078951e.2021.205.69709
OECD (2016), OECD/INFE International Survey of Adult Financial Literacy Competencies, OECD Publishing, https://doi.org/10.1787/28b3a9c1-en
Ruíz Cortez, P., y Cerrud Álvarez, F. (2024). Relevancia e Impacto de las Finanzas Personales en los Estudiantes Universitarios en Panamá. Ciencia Latina Revista Científica Multidisciplinar, 7(6), 5806-5820. https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v7i6.9119
Villada, F., López-Lezama, J.M., & Muñoz-Galeano, N. (2017). El Papel de la Educación Financiera en la Formación de Profesionales de la Ingeniería. Formación universitaria, 10(2), 13-22. http://dx.doi.org/10.4067/S0718-50062017000200003
Publicado
Cómo citar
Número
Sección
Licencia
Derechos de autor 2025 María Elizabeth Teixeira – Pita
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-CompartirIgual 4.0.
Esta revista provee acceso libre, inmediato a su contenido bajo el principio de que hacer disponible gratuitamente la investigación al público, lo cual fomenta un mayor intercambio de conocimiento global.
Los autores que publican en Areté, Revista Digital del Doctorado en Educación, están de acuerdo con los siguientes términos:
- Los autores conservan los derechos de autor y garantizan a la revista el derecho de ser la primera publicación del trabajo, al igual que licenciado bajo una Creative Commons Attribution License que permite a otros compartir el trabajo con un reconocimiento de la autoría del trabajo y la publicación inicial en esta revista.
- Los autores pueden establecer por separado acuerdos adicionales para la distribución no exclusiva de la versión de la obra publicada en la revista (por ejemplo, situarlo en un repositorio institucional o publicarlo en un libro), con un reconocimiento de su publicación inicial en esta revista y no se use para fines comerciales.
- Los contenidos e imágenes que se incluyen en los artículos son responsabilidad del autor/es. Areté, Revista Digital del Doctorado en Educación, no se hace responsable de la información incluida en ellos.
- Los autores están de acuerdo con la licencia de uso utilizada por la revista, con las condiciones de auto-archivo y con la política de acceso abierto.
- Se permite a los autores difundir electrónicamente (por ejemplo, en repositorios institucionales o en su propio sitio web) la versión publicada de sus obras, ya que favorece su circulación y difusión más temprana y con ello un posible aumento en su citación y alcance entre la comunidad académica.
- En caso de reutilización de las obras publicadas, debe mencionarse la existencia y especificaciones de la licencia de uso, además de mencionar la autoría y fuente original de su publicación.
